Si estás pensando en comprar casa en el área de Houston, pronto vas a escuchar dos palabras parecidas: precalificación (prequalification) y preaprobación (preapproval). Las dos son cartas de un prestamista que te ayudan a hacer una oferta. Aquí te explicamos qué significa cada una según la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

¿Qué Dice Cada Carta?
Según la CFPB, las dos cartas indican hasta qué cantidad un prestamista está dispuesto, en general, a prestarte, con base en ciertos supuestos. Ninguna de las dos te asegura una oferta de préstamo. La CFPB aclara que cada prestamista usa estos nombres a su manera:
• Algunos dan una precalificación con la información que tú reportas, sin verificarla, y solo dan la preaprobación con información verificada.
• Algunos basan la carta de preaprobación solo en lo que tú les dices.
• Otros revisan contigo los detalles desde el principio.
Por eso el nombre de la carta dice poco. Pregúntale a cada prestamista qué revisó antes de darte la carta y si revisó tu crédito, porque la CFPB indica que puede hacerlo en los dos casos.

Una Carta No Es la Aprobación del Préstamo
Según la CFPB, todos los prestamistas piden documentos en algún momento si decides solicitar un préstamo, así que conviene saber pronto cuáles necesitas, porque algunos tardan en conseguirse. Pedir la preaprobación con tiempo también puede ayudarte a detectar posibles problemas con tu crédito a tiempo para corregirlos.

Por Qué los Vendedores la Piden
La CFPB señala que los vendedores con frecuencia piden una carta del prestamista antes de aceptar una oferta, porque les muestra que probablemente consigas el financiamiento. Para saber si una carta se tomará en serio en tu zona, la CFPB sugiere preguntarle a un agente de bienes raíces local o a un consejero de vivienda. También explica que la carta de preaprobación puede tener fecha de vencimiento, por lo general de 30 a 60 días, y por eso muchas personas esperan a estar listas para buscar casa en serio. El contrato de compra en Texas tiene sus propios plazos; tu agente de bienes raíces te explica cómo funcionan en tu caso.

Puedes Comparar Más de un Prestamista
Una preaprobación no te obliga a quedarte con ese prestamista. Según la CFPB, las revisiones de crédito de prestamistas hipotecarios hechas dentro de un período de 45 días cuentan como una sola consulta en tu reporte. La CFPB recomienda pedir a cada prestamista el mismo tipo de préstamo y comparar la Estimación del Préstamo (Loan Estimate) de cada uno, que el prestamista debe enviarte dentro de 3 días hábiles después de que le des tu información. La carta sola no basta para comparar ofertas. Evita abrir tarjetas o financiar un carro durante el proceso, porque cada nueva solicitud de crédito agrega otra consulta.

Lista para Prepararte
La CFPB sugiere reunir estos documentos antes de solicitar:
• Talones de pago (pay stubs) de los últimos 30 días.
• Formularios W-2 de los últimos dos años.
• Declaraciones de impuestos federales firmadas de los últimos dos años.
• Tus dos estados de cuenta bancarios más recientes.
• Documentos que muestren de dónde viene el dinero del enganche.
• Un comprobante de identidad, como tu licencia de conducir.
Comparte tus documentos solo por el medio que te indique el prestamista y nunca envíes tu número de Seguro Social por mensaje de texto. Prueba distintos precios en nuestra calculadora hipotecaria y lee los errores que cometen los compradores primerizos.

Lo que pide cada prestamista puede cambiar; confirmamos qué documentos te piden cuando aplicas.

En Tu Hogar en Texas te ayudamos a preparar tus documentos y a comparar programas de varios prestamistas antes de pedir tu carta. ¡Pide tu consulta gratis!

Información general y educativa. No es una oferta de crédito ni un compromiso de préstamo. Los programas y requisitos pueden cambiar.